التمويل المستدام
كثير ما نسمع عن التمويل المستدام وتمر علينا عبارة الاستثمار الأخضر، لكن القليل لديه معرفة واسعة عن القطاع ودور البنوك في دعمه. خلال هذا التقرير، يأخذونكم الدانة التميمي ونورة في رحلة لفهم القطاع بشكل أعمق، وتحديدًا عبر إطار التمويل المستدام لمصرف الراجحي.
التمويل المستدام هو نهج استثماري يوازن بين العوائد المالية والأثر الإيجابي على البيئة والمجتمع، من خلال توجيه الاستثمارات نحو مشاريع مستدامة، مثل الطاقة المتجددة والبنية التحتية الخضراء.
في السعودية، يشهد التمويل المستدام نموًا ملحوظًا. أطلقت وزارة المالية في 2024 “الإطار العام للتمويل الأخضر”، ويستهدف برنامج السعودية الخضراء تقليل الانبعاثات 278 مليون طن سنويًا بحلول 2030. ورغم انخفاض التمويل المستدام عالميًا 22%، تقلّص الأثر السلبي محليًا بفضل استثمارات الطاقة النظيفة.
أهداف التمويل المستدام للمنظمات:
١. الاستقلالية المالية: تغطية التكاليف دون الاعتماد على المانحين.
٢. تنويع الدخل: تقليل المخاطر عبر مصادر متعددة.
٣. توليد فائض مالي: لدعم الأنشطة المستقبلية.
٤. تحسين الإدارة المالية: كفاءة وشفافية.
٥. التخطيط المالي: استراتيجيات واضحة.
٦. تعزيز القدرات المؤسسية.
العوامل المؤثرة في التمويل المستدام بالسعودية:
- التشريعات الحكومية
- الوعي المجتمعي
- التطور التكنولوجي
- الطلب العالمي على الاستدامة
- الظروف الاقتصادية
- التغيرات المناخية
لكن من يقود هذا القطاع في المملكة؟
مصرف الراجحي.. بصمة قوية في التمويل المستدام!
- أطلق إطار التمويل المستدام بتمويل 3.7 مليار دولار.
- موّل مشاريع الطاقة المتجددة بـ700 مليون دولار.
- دعم الإسكان الميسر والرهون العقارية لذوي الدخل المحدود
- استثمر في البنية التحتية الخضراء.
.كيف يطبق الراجحي التمويل المستدام؟
المصرف وضع إطارًا يُحدد كيفية إصدار السندات والصكوك والقروض المستدامة، بحيث تُخصص العائدات لمشاريع متوافقة مع المعايير البيئية والاجتماعية، منها تمويل مشاريع كبرى مثل نيوم والبحر الأحمر، مما يعزز التزامه بالتحول الأخضر.
الراجحي يتبع معايير السندات الخضراء والاجتماعية، ويدعم مشاريع كبرى مثل نيوم والبحر الأحمر، مما يعزز التزامه بالتحول نحو اقتصاد أخضر ومستدام.
برج الراجحي مثال حي على التمويل المستدام، حيث يعتمد تقنيات تقلل استهلاك الطاقة وتستخدم مواد صديقة للبيئة، مما يعكس التزام المصرف بالمعايير البيئية.
في 2023، واصل المصرف تطبيق معايير ESG لتعزيز الشفافية وتقليل البصمة الكربونية، كما التزم بتمويل مشاريع تدعم الاقتصاد الأخضر. جهوده تعكس دوره في تحقيق التنمية المستدامة وفق رؤية السعودية 2030.
التمويل المستدام في السعودية يشهد تنافسًا قويًا بين البنوك لدعم رؤية 2030!
مع تزايد التركيز على الاستدامة، تتسابق البنوك لتقديم حلول تمويلية خضراء. في الصدارة، بنك الرياض وبنك ساب، حيث يقدمان استراتيجيات متقدمة تشمل السندات الخضراء وتمويل الطاقة المتجددة.
بنك الرياض والتمويل المستدام في فبراير
2025، انضم بنك الرياض إلى الاتفاق العالمي للأمم المتحدة، ليكون من أوائل البنوك السعودية المشاركة، مما يعكس التزامه بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية. كما أطلق في 2024 استراتيجية شاملة لدعم المشاريع المستدامة.
بنك ساب والإستدامة المالية
في 2024، حصل بنك ساب على جائزة “أفضل بنك لتمويل البنية التحتية المستدامة في الشرق الأوسط” من مجلة جلوبال فاينانس، تقديرًا لجهوده في دعم مشاريع البنية التحتية المستدامة. كما اعتمد بطاقات مصرفية مستدامة من البلاستيك المعاد تدويره.
مستقبل الاستدامة المالية للمنظمات غير الربحية يعتمد على تنويع مصادر الدخل، مثل التمويل المحلي والشراكات والمبادرات التجارية. كما يتطلب ابتكار نماذج جديدة لجمع الأموال، والاستفادة من التكنولوجيا ووسائل التواصل الاجتماعي لتعزيز الموارد وجذب المانحين.
يشمل التطور في الاستدامة المالية تحسين التخطيط الاستراتيجي، وتطوير القدرات المؤسسية، وزيادة وعي المجتمع لدعم الاستدامة. كما تتجه المنظمات إلى تعزيز الشراكات مع القطاعين العام والخاص، لضمان التمويل المستدام والتكيف مع التغيرات الاقتصادية.
المصادر:
https://www.ndmc.gov.sa/mediacenter/news
https://www.vision2030.gov.sa/ar/explore/
https://www.forbesmiddleeast.com/ar/